如何给爱车买保险和用保险看这篇就够用了

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麦太相信每一位车主，每年都会为自己的爱车购买保险，一部分是必须购买的机动车强制责任险，另一部分是买保障险，机动车商业保险。虽然说花钱买保险，很多车主都会觉得太简单，实则不然，机动车保险的购买和使用其实有很多学问，尤其是买完保险，不小心或者各种意外出险情况下，怎么使用保险更加划算，麦太相信很多车主都是迷糊的，不完全清楚是怎么回事儿。

首先机动车保险分为两部分：交强险和商业险。交强险是必须买的，它是用来赔付对方的，不能用来赔自己。商业险是个人自愿购买的，除了第三者责任险外，其他都是用来赔自己的。

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首先不是所有的出险都是需要报保险公司，因为你的爱车出险次数和金额是和第二年的保费是相挂钩的。按照各种保险规定，目前基本上所有的保险公司，都对连续3年或者3年以上没有发生赔款的车辆，按照基础准利率之上给予7折优惠，连续2年无赔款记录的车辆给予8折优惠，1年无赔款记录给予9折优惠。所以一但出险，就自然享受不到各种优惠了，同时各保险公司也会根据车主上一年度的出险次数和理赔金额，会有不同比例的保费增加。

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目前几大保险公司对出险次数和理赔金额，与第二年的保费增加有不同的规定，大致如下：

平安保险公司：上年度只出一次险，基本上不会影响第二年的保费，但是如果出险2次，就要看保险公司的理赔金额了，只要理赔金额不超过上一年度的保费，原则上是可以享受与上一年度同样的优惠额度，但是如果理赔金额超过了保费，那么第二年的保费肯定会上调，具体上调数根据实际情况计算。

太平洋保险公司：规定出险2次以内的（含2次），第二年保费不上调。

中国人寿保险公司：规定出险3次，无论金额大小，第二年保费上调10%。

保费增加的集中情况：

据麦太了解，目前各大保险公司都有各自的规定，具体政策请咨询各相关保险公司。私家车交强险收费标准按不同的汽车型号计算，汽车型号不同交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。

第一年：5座 950元，6-8座1100元

第二年： 855元， 990 元

第三年： 760元， 880元

第四年： 665元， 770元

交强险终究保险费计算方法是：交强险终究保险费=交强险根底保险费×(1 与路途交通事端相联系的起浮比率)。

1.上一个年度未发作有职责路途交通事端 -10%

2.上两个年度未发作有职责路途交通事端 -20%

3.上三个及以上年度未发作有职责路途交通事端 -30%

4. 上一个年度发作一次有职责不触及逝世的路途交通事端 0%

5.上一个年度发作两次及两次以上有职责路途交通事端 10%

6.上一个年度发作有职责路途交通逝世事端 30%

比例

交强险的下浮比较简单了，一年内没有出险，保费下调10%，二年内没有出险记录，保费下调20%，三年内没有出险记录，保费下调30%。

商业保险各家保险公司都有各自的上浮和下浮比例及规定，大致情况如下：

如果一年内没有出险，第二年商业险保费可以打85折，如果二年内没有出险，第三年商业保险费可以打7折，若连续三年内没有出险，下一年保费可以打6折，原则上是不会出现6折以下的优惠额度滴。

和麦太来算笔账，如果一辆车的保费金额为5000元，7折的话，保费一年可以节省1500元，所以如果车主发生交通事故，在交强险赔付以外，低于500元的保险事故，最好就不好用找保险公司了，不然的话，第二年的保费优惠额度就没有了，这个真的需要每个车主仔细计算一下哦。

而如果真的要出商业险的话，出险次数会根据次数，还会有相应的增加：

一年内出险一次的，下一年的商业险保费不打折。

一年内出险两次的，下一年的商业保费上浮25%。

一年内出险三次的，下一年的商业保费上浮50%。

一年内出险四次的，下一年的商业保费上浮会达到75%。

一年内出险五次及以上的，对不起您了，下一年的商业保费上浮比例为100%，也就是在基础保费上翻一翻。

所以每位车主每年的出险次数和机动车商业保险的关联是非常大的，麦太还是以5000元保费为例子，三年不出险，保费可以优惠到3000元，若一年内三次出险，保费上浮50%，商业保险的保费就会达到7500元，里外里等于每年多交保费4500元，所以一些小的事故，小的撞击，涉及金额不大的情况下，还是不要报保险公司啦，选择自己承担修理费，不失为一个明智的选择，当然了，超过优惠额度的事故，还是需要保险公司承担，根据麦太多年的经验，一般定损价值为800元左右是一个平衡点，损失低于这个金额，车主选择报保险公司比较划算。

那800元的事故生个什么概念呢？只要是事故损失，预估修理起来，不涉及零件更换，只是一个地方的漆掉了或是稍微有点凹坑的话，800元足够了，但这是一般车型哦，不是豪车哈。由于现在车辆零售比较高，若是有零部件损坏或大的变形，涉及到更换零件的话，一般都会超过800元，这样的话通知保险公司理赔时比较划算都。因为无论损坏哪个零件，零件的费用肯定会超过保费上浮的线。

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