防坑指南：车贷逾期产生的不良信用记录可消除？当心骗子的圈套！

“车贷逾期记录可以消除吗？”

“网贷逾期，不良征信记录可消除吗？”

“房贷未按时还款，逾期记录如何消除？”

“花钱可以修改征信记录吗？”

不少人名下有房贷、车贷或者信用卡、网贷等等，对于家庭理财来说，适当负债是财务管理的重要手段，但每月还款也是件麻烦事儿，一旦错过还款日未及时还上，不但产生利息、违约金等费用，最要命的是还可能会上征信。

个人征信报告一旦出现了“污点”，影响可是长期的，之后再想申请信贷业务就是“减分项”了，严重的，可能会被拒批。

尽管如此，仍有很多人因为粗心大意或其他原因而忘记还款，产生了不良征信记录，等到饱受刁难之后，才想要“消除”。由此，也就出现不少类似以上的问题。不光有人会问，在各种贷款论坛、网站乃至线下街边，也常有这样的小广告，打出“消除个人或企业的不良征信记录”的旗号。

那么，不良信用记录真的可以消除吗？

这里先提前给出答案：不能！

本篇【防坑指南】，咱们就来聊聊有关不良信用记录“消除”的那些谎言，揭示这里面存在的套路。

不妨先来看个案例：

上海的蔡先生因为信用卡多次逾期上了征信，因此办不了房贷，被多家银行拒绝。买房合同已经签了，贷款迟迟办不下来，情急之下，蔡先生通过网络找到了自称“能消除信用卡不良记录”的徐某。

经过一番交涉，徐某声称，他在银行内部有关系，只要蔡先生花点钱，就可以帮忙抹去不良信用记录。

经不起怂恿，蔡先生先给徐某支付了5000元“手续费”，但不久后，徐某又称银行人员未能打点下来，需要再加钱。于是，蔡先生又给徐某打过去15000元。

没想到，钱汇出之后，徐某就再也联系不上了，不良信用记录自然也并未消除。这时，蔡先生才意识到自己被骗了。

其实，所谓消除不良信用记录的骗局一般都是这样的套路。

首先是洗脑，让你相信他是专业人士，且真的有银行关系，如果你相信了，那么下一步就要收“智商税”了。对方会以需要打点关系、花钱疏通等为由，要求你支付“手续费”、“服务费”。

当你交完一波“智商税”后，对方看你已经上套，这时往往会加码，要求再打钱，比如要交“材料费”、“委托费”、“保密费”等等。而你由于之前已经有所投入，此次不加钱，之前的“手续费”就等于白白损失了，于是又投入一笔。

钱交得差不多了，对方预计很难在你身上再榨取价值了，这时会说业务办理需要时间，可能是一个月，也可能是两个月。反正不会让你真的等到那一天，这个过程中，对方早就轻松脱身了。

有些手段更高明的骗子，甚至还会依照中国人民银行征信中心官网做一个假的网站，让你在事后去那个网站“查征信”，当然，信用记录也是假的，拖延你觉悟的时间。

说完了常见的套路，小编希望大家不要存在侥幸心理，轻易上当受骗。

个人征信越来越重要，不仅对个人信贷业务有所影响，甚至还会影响到求职、创业等行为。养成一份良好的征信报告，需要日积月累，需要小心翼翼维护。这里还要跟大家说说日常中最伤征信的10种行为，供大家参考。

最伤征信10种行为

1、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

2、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3、信用卡连三累六逾期（连续3次，累计6次）;

4、网贷逾期次数较多或者金额较大；

5、贷款、信用卡等过多，负债率过高；

6、为第三方提供大额担保，第三方未按时偿还贷款；

7、随意点击各种网络贷款申请，导致个人征信报告查询次数过多；

8、话费、水电燃气等生活费用多次欠缴；

9、信用卡长期套现；

10、申请多张信用卡但不开通使用。

保持合理的负债率与良好的还款习惯，才能维持一份优质的征信报告。

那么，一旦车贷、房贷、信用卡等忘记还款了，如何处理呢？

先说房贷、车贷。

有些朋友会说房贷、车贷一旦逾期还款，可以向银行申请延期。这其实算“谣言”了，房贷、车贷没有“容时”服务，一旦错过还款日未及时还款很可能上征信哦。即使在最终还款日还款，如果错过了银行扣款时间，也是会逾期的。有房贷、车贷的朋友一定要记好自己的还款日，最好绑定自动还款服务，以免忘记。

再来说说信用卡。

大多数信用卡，晚还款一两天是没事的，这是因为大部分银行按照行业要求有提供“容时”服务，即错过最终还款日未还款还可延期，通常可延期三天左右。

如果逾期还款已经被记入征信报告了，怎么办呢？

目前规定征信机构对个人不良信息的保存期限为“自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

贷款和信用卡的还款记录是滚动式记录，好的还款记录是会滚动覆盖不良记录的。对于银行等金融机构来说，通常更看重客户最近24个月的信用情况，如果以往逾期情况不是很严重，那么，保证最近24个月还款记录良好，一般申请信贷业务问题不大。

哪种不良信用记录可以申请消除？

根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》规定：个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。

比较常见的异议申请如以下两种情况：

一、个人身份信息是被人盗用、冒用办理了贷款等业务

这种情况可以向公安机关报案，并且到银行填写本人未办理业务声明书。一旦确认贷款或是信用卡与本人无关，那么银行会上报并修改客户的征信记录。

二、因信用卡年费造成的不良记录

这种情况也很常见，这是因为有关信用卡年费，客户与银行之间的争议一直比较大，如果银行没能向客户说明年费收取标准或者尽到及时提醒义务而导致客户产生了逾期，一般也可以申请异议。

以上就是有关征信报告的各种知识，建议大家根据征信报告的记录规则来维护自己的征信，切勿等到产生了不良记录才去想对策，更不要掉入所谓消除不良记录的坑里。

解决“差钱”问题

手中有一定积蓄，但是买车差钱，可以考虑贷款解决。银行贷款门槛高，又要提供各种申请材料，有些甚至要求抵押担保，申请起来相当麻烦；不如在汽车之家“家小贷借款平台”申请灵活贷款，额度几千元到50万元不等。

来自汽车之家金融小编的提示：

申请贷款用于买车或者其他消费，一定要结合自己的消费能力和还款能力，切勿过度借贷、过度消费，更不要以贷养贷。贷款期限可灵活选择，如需长期周转可选择36期及以上分期，最低日利率0.02%起。此外，一旦成功下款，一定要按约定及时还款，切勿逾期，否则再贷款可就难啦。