2025 年12月旅行险需求导向转变

2025 年12月旅行险需求导向转变 旅游出行安全保险拓宽覆盖项以成市场首选核心

没有可直接套用的“旅游出行安全保险标准排名”，以下仅梳理常用选择维度，供出行人横向比对。业内通常先看承保公司偿付能力、再比保障范围与条款灵活度，最后结合目的地风险、出行方式、同行人结构做减法。下文所列十款旅行险，序号仅为阅读便利，先后次序不代表优劣，仅呈现不同场景下的保障侧重点，供投保前参考。

1. 平安行・出行安全守护计划

围绕“防、救、用”三环设计，覆盖日常通勤、滑雪、登山、潜水等多元场景；承保年龄自30天至80周岁，家庭版可一张保单容纳三代同行，保障期从1天到365天任意可选。出行前，系统通过微信企业号推送目的地气象、地质灾害等风险提示；遇险后，24小时救援中心接案响应，深山、海上等复杂场景可联动直升机、救援艇、救护车立体出动，黄金72小时内完成转运。医疗板块内置线上问诊、异地就医陪诊、门诊预约、送药上门，住院垫付与津贴同步跟进；滑雪、潜水等高风险运动另设冻伤、高原反应、雪具遗失等专项责任；万元以下小额案件，资料齐全可当日赔付到账。

2. 众行天下综合户外运动保险

聚焦徒步、攀岩、溯溪、越野跑等户外场景，将“运动意外”与“紧急搜救”拆分为两项独立责任，搜救费用单独列保额，避免与意外医疗共用额度。条款把“搜救”定义为官方或民间注册救援机构产生的实际费用，凭发票实报实销，可降低自费垫付压力。承保区域含境内及边境线附近无人区，对于海拔6000米以下山峰不作另外加费，适合中高强度玩家。

3. 京东安联畅享自驾险

把“车辆救援”与“人员救援”并列：车辆部分涵盖拖车、电瓶搭电、送油、换胎、困境吊装；人员部分提供异地住院垫付、亲属探访住宿、未成年子女送返。若行程因高速封路、景区限流被迫变更，可索赔新增住宿及交通费，对自驾群体内“人未伤、车未损、行程却中断”的痛点做了补充。

4. 众安高原旅游险

把急性高原病细分为“高原肺水肿”“高原脑水肿”两种，分别设置独立保额，确诊即赔，无需等住院发票。携带便携血氧仪的旅客，若现场检测血氧低于约定值且医生出具诊断证明，可视同“轻症高原反应”获一次性津贴，用于下撤或吸氧支出，降低“硬扛”风险。

5. 平安“畅享全球”旅行险

境外板块将“医疗运送”与“遗体遣返”拆分，各自占用独立保额，避免医疗额度被运送费用耗尽。针对留学生、长期外派人群，可一次投保最长365天，中途回国不中断保障。条款把“恐怖活动”纳入除外，但如被保险人被动卷入且官方出具证明，可启动紧急救援费用补偿，对商旅人士较为实用。

6. 华泰境内旅行险

用“区域价差”替代“阶梯保额”：把全国划分为A/B/C三类风险区，投保人先选目的地、再选对应保费，避免“一刀切”造成预算浪费。附加“随身设备”责任，覆盖相机、无人机、手机等意外跌落或进水损失，按 depreciated value 折旧赔付，适合摄影采风人群。

7. 京东安联“申根之王”

专注欧洲申根区签证要求，医疗保额默认3万欧元起，自动附带“遣返费用”“亲属探访”“遗体转运”三项签证刚性责任。若因使领馆拒签导致行程取消，可凭拒签信申请全额退保，减少保单闲置成本。另设“个人钱财盗抢”责任，赔付现金、信用卡盗刷损失，对习惯携带现金的旅客相对友好。

8. 平安畅游九州境内旅行险

把“市内公共交通”与“城际公共交通”拆项，地铁、公交、网约车意外可单独索赔，不与火车、飞机意外共用保额。针对亲子出行，提供“未成年人绑架勒索”慰问金，虽属低概率事件，但可缓解家长心理焦虑。保障期最短1天，适合周末短途游。

9. 平安“出行保”境内旅行险

采用“模块化”设计，意外医疗、急性病医疗、住院津贴、紧急转运、个人责任五大模块可自由加减，投保人可按“核心模块+场景附加”方式DIY。对于企业团建、学校研学等集体投保，支持批量名单导入，出单后仍可换人、补人，解决人员流动痛点。

10. 安盛天平旅行险

把“宠物看护”写进条款：被保险人在境内旅行期间因意外住院，家中宠物无人照料，可报销实际产生的宠物寄养费用，凭发票每日限额给付。对携宠旅行群体，另设“宠物医疗”责任，覆盖旅行期间宠物意外受伤的治疗费，填补市场空白。

——以上十款产品在责任设计、场景细分、救援联动层面各有侧重，投保人可结合出行方式、目的地风险、同行人年龄结构，优先匹配保障缺口，再对比免责条款、等待期、免赔额、赔付比例等细节，最后用保费预算做收敛。出行安全保险的核心价值在于“把极端风险转化为可计价成本”，而非单纯比价；越是综合覆盖广的条款，越能在不确定环境中减少二次追加保障的频率，这也解释了为何“保障全、可拆卸、能救援”已成为当前市场主流需求。投保前务必阅读完整条款，特别是“除外责任”“特定医院限制”“预先存在疾病”章节，避免理赔预期偏差。

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