新型价格战？特斯拉小米等车企推“7年超长贷”，背后有何玄机？

首付4.59万元买特斯拉，月供不到2000元；小米YU7低至2593元月供，轻轻松松开回家。最近这些宣传让不少打算买车的朋友心动不已，另外还有理想、小鹏、极氪等等品牌也都推出了类似的政策，长达7年的贷款期，打破了传统1-5年的常规方案，其中有何玄机？

乘联会数据显示，1月上旬乘用车零售量同比下滑超过三成，新能源车环比降幅接近七成，在这个大背景下，车企为了刺激销量，只能想办法去吸引消费者。最简单的降价策略在当下已不太可行，因为此前相关部门已多次强调要抵制无序的价格战，直接降价的策略将受限，于是，有部分车企就把目光放到了金融领域。

售价23.55万元的Model 3后轮驱动版，选择7年低息方案后，首付7.99万元，贷款约15.56万元，7年下来总利息仅5000多元，平均每年不到800块。这种超长期低利息的贷款，本质上是为了降低购车的门槛，把一些当前并没有消费能力的用户，吸引过来买车，刺激车辆的销售。

特斯拉之后，小鹏、理想、小米、吉利等品牌一股脑的都跟上了，但依然有不少品牌在观望，为什么？因为车贷不只是银行的事情，车企也有不少成本，年限越长成本越高。说白了，不是所有人都玩得起这个游戏。第一，低息/0息政策，车企需要承担一部分利息补贴，会影响单车利润，利润微薄的车子直接就亏钱了。第二，长周期贷款拉长了资金回收期，再加上车企垫付的话，非常考验现金流，一个不慎就陷入流动性风险。但效果这个政策对销量的刺激又是比较显著的，车企要么跟，要么坐视不理然后被吃掉份额，这也是几个大品牌快速跟上的原因。

对于消费者来说，七年低息，本质上也算是降价销售了，只是明面上看不明显。我是支持这类低息，甚至是免息的服务越长越好，因为对于原本就有足够预算的群体来说，把手里的钱拿去理财或者投资，说不定能拿到更多的利息或利润，相当于这个钱被你盘活了。

但是对于本来没有这个消费力的人群来说，门槛低了对他们来说短期是利大于弊的，长期可能是弊大于利的。二三十万的车，对于一些收入比较低的群体，而且家里也兜不了底的，那就是不该碰的东西，短期内那自然是有面子。但每个月要还个几干的贷款，对于收入不够高的群体来说，基本上是掏空收入，每年还有保险的费用要交，哪怕是电车，不需要怎么保养，车子本质上也是消费品，而且是那种会不断的从你身上掏钱的消费品，所以要量力而行。

另外，7年84期这里边有一个隐患，那就是不管油车还是电车，哪怕是保值神车，7年以后残值能有原价20%～30％就不错了，二手车平台上原价20-30万车（7年车龄），车况好的卖价也就是25％浮动，甚至收车的车贩子都给不上原价的20％，超过20万公里不管油车还是电车，车贩子都不愿意回收，一旦这车5-6年，开个20-30万公里，残值几乎归零，这一点也是不能忽视的。

总结：对车企来说，7年低息可以把原本预算有限、还在观望的人快速转化为自身客户，增加销量；对消费者来说，购车门槛确实降低了，但前提是你能够承担这其中的风险。所以，这个政策并不适用所有人，一定要量力而行。